Khi các khoản chi phí phát sinh đột xuất, bạn sẽ cần truy cập nhanh chóng nếu muốn có tiền. Điều tốt là, có rất nhiều lựa chọn cải thiện nhanh chóng giúp bạn xử lý các trường hợp khẩn cấp về tài chính mà không ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính lâu dài.
Cho dù bạn bắt đầu vay vốn thông qua hình thức thế chấp, ứng tiền mặt, vay trực tuyến hay vay ngang hàng (P2P), hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các thuật ngữ và chi phí trước khi nhận được khoản vay.
Tốt hơn
Các sản phẩm tài chính ngắn gọn, dễ hiểu thường đến hạn vào ngày trả lương tiếp theo của khách hàng. Họ yêu cầu người vay phải lập một văn bản liên quan để theo dõi toàn bộ tiến trình và các khoản phí, hoặc cung cấp hợp đồng của ngân hàng nếu muốn rút tiền điện tử từ tài khoản khác. Khả năng trả nợ đúng hạn của người vay không nhất thiết được xác định rõ ràng, do đó việc gom nhóm các khoản nợ có lãi suất cao hơn dự kiến vẫn có thể là một nhiệm vụ dễ dàng.
Các tổ chức cho vay tín chấp ngắn hạn thường tính phí quá cao, ví dụ như 15 đô la nếu bạn muốn vay 20 đô la cho mỗi 100 đô la vay, tương đương với lãi suất hàng năm (APR) lên tới 500% hoặc cao hơn. Tuy nhiên, người vay có thể được giảm phí nếu có một số lý do, chẳng hạn như lịch sử tín dụng xấu hoặc không đủ điều kiện vay vốn thương mại tại các ngân hàng và tổ chức tài chính.
Để tránh những khoản chi tiêu lớn liên quan đến lãi suất, người vay có thể dành dụm tiền cho các trường hợp khẩn cấp và hoãn lại việc vay tiền cho những nhu cầu cấp thiết. Họ cũng có thể sử dụng dịch vụ của ngân hàng nếu muốn thương lượng các phương thức trả nợ dài hạn hơn, cho phép họ có thêm thời gian để thanh toán. Họ cũng có thể liên hệ với các tổ chức từ thiện cộng đồng để được hỗ trợ tìm hiểu về lãi suất thấp và bắt đầu hủy bỏ các yêu cầu vay tiền đột xuất.
Các chương trình ứng trước kỹ thuật số như Kissht cung cấp các lựa chọn vay tiền nhanh với lãi suất và chi phí thấp hơn, nhưng tín dụng đáng tin cậy vẫn rất cần thiết bất kể hình thức ứng trước nào. Tương tự, các mối quan hệ tài chính mới sẽ giúp bạn có được hệ thống phát triển chuyên nghiệp khi bạn có nguồn tài chính hạn chế và tiết kiệm hơn.
Tạm ứng thu nhập
Hầu hết các thẻ tín dụng đều cho phép bạn vay tiền trực tiếp từ thẻ, gọi là ứng tiền mặt. Phương pháp này sẽ được hiển thị và có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng. Để tìm hiểu giới hạn ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng, hãy xem sao kê, tìm hiểu lý do trực tuyến hoặc liên hệ với nhà cung cấp thẻ của bạn. Việc rút tiền mặt thường bị giới hạn ở mức phần trăm hạn mức mở của thẻ và bạn có thể phải trả phí vào ngày nhận lương, và cũng có thể nhận được khoản vay ứng tiền mặt cao hơn vào tháng Tư. Bạn cũng sẽ không thể mua được các năm ân hạn và khoản phí bắt đầu tích lũy nhanh chóng.
Bạn có thể rút tiền ứng trước tại máy avay – dịch vụ vay tín chấp trực tuyến siêu tốc ATM hoặc nhận các khoản thanh toán minh bạch được gửi từ nhà cung cấp dịch vụ thẻ phút. Ngoài ra, bạn cũng có thể vay tiền mặt trực tiếp từ thẻ phút tại một chi nhánh cho vay tín chấp, nhưng phí thường tăng theo mùa. Phí giao dịch là một khoản phí cố định, trong khi các khoản phí khác là một phần của dòng tiền và là sự kết hợp giữa hoa hồng cố định và một phần của bất kỳ khoản lãi nào.
Ngày lĩnh lương bằng thẻ tín dụng có thể là một giải pháp nếu bạn cần thu nhập nhanh chóng và bắt đầu chi tiêu khi có những lựa chọn khác. Tuy nhiên, điều cần thiết là phải quyết định xem việc cải thiện chi phí sẽ tốn kém như thế nào so với chi phí tài chính và bắt đầu vào mùa xuân, và bạn cũng có thể sử dụng kết quả tài chính mà bạn có thể chi tiêu.
Vay tiền trực tuyến
Các lựa chọn vay tiền trực tuyến có thể là nguồn vốn vay nhanh chóng cho nhiều mục đích, bao gồm hợp nhất nợ và bắt đầu các kế hoạch tái cấu trúc. Chúng cũng có thể giúp chi trả cho đám cưới, một chuyến du lịch sang trọng hoặc một khoản chi phí y tế đột xuất. Điều khoản vay thường linh hoạt và bắt đầu dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, vì vậy cần phải tìm hiểu về các khoản phí cố định. Bất kỳ ngân hàng trực tuyến nào cũng cho phép bạn được thẩm định trước, điều này có thể tiết kiệm thời gian và không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
Các ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp dịch vụ tuyển dụng sớm hơn và bắt đầu phổ biến, tuy nhiên, dòng tiền thực sự bắt đầu với loại hình nâng cấp mà bạn mong muốn. Bạn cần có giấy phép cần thiết, bao gồm bằng chứng thu nhập và giấy phép hợp lệ, nếu bạn muốn sử dụng dịch vụ. Sử dụng các tài liệu này giúp đảm bảo rằng phần mềm của bạn không có lỗi nào làm chậm quá trình hoạt động. Bạn cũng có thể cung cấp các tài liệu tài khoản ngân hàng, trong khi các ngân hàng trực tuyến gửi tiền trực tiếp vào tài khoản của bạn, hoặc yêu cầu dấu tích.
Với lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể đủ điều kiện vay tiền cá nhân với điều khoản ưu đãi và bắt đầu trả góp. Tuy nhiên, nếu lịch sử tín dụng xấu, bạn có thể gặp khó khăn trong việc vay tiền trực tuyến hoặc bị hạn chế tín dụng. Bạn có thể tìm người thân hoặc bạn bè đồng bảo lãnh khoản vay hoặc tìm cách gom tiền, tích hợp vào tài khoản 401(k) hoặc mở hạn mức thấu chi.
Vốn P2P
Vốn P2P thực sự là một lĩnh vực tương đối mới, cho phép các tổ chức tài chính và người vay mới kết nối trực tiếp thông qua một hệ thống. Điều này hữu ích cho những người vay đã bị các ngân hàng truyền thống từ chối do điểm tín dụng thấp hoặc những người đang tìm kiếm lãi suất thấp hơn so với lãi suất họ có thể nhận được từ khoản vay thế chấp. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều rủi ro khiến việc vay vốn và đầu tư vốn P2P trở nên không khôn ngoan đối với nhiều người.
Đối với người đi vay, tín dụng P2P có thể có ngôn ngữ linh hoạt và các điều khoản kinh tế ít nghiêm ngặt hơn so với tín dụng của các tổ chức tài chính, và có thể có người bảo lãnh trong quá trình xử lý phần mềm. Ngoài ra, chúng có thể có thời gian hoàn trả nhanh hơn so với các loại khoản vay khác, với tiền mặt có sẵn trong thời gian ngắn. Vì lợi ích ở đây khá tốt, người đi vay nên xem xét kỹ các điều khoản và thời gian thanh toán phù hợp nếu muốn đạt được thỏa thuận tốt nhất cho tình hình của mình.
Đối với các nhà giao dịch, tín dụng P2P thường có rủi ro cao hơn so với các giao dịch từ báo cáo tín dụng trả trước hoặc chứng chỉ tiền gửi vì chúng không được bảo mật, và tổ chức tài chính có thể không thu hồi được tiền nếu người vay vỡ nợ. Tuy nhiên, nếu bạn có khả năng làm điều này và bắt đầu quản lý tình hình tài chính của mình một cách chuyên nghiệp, các khoản vay P2P có thể là một cách tuyệt vời để tạo ra lợi nhuận tuyệt vời cho khoản đầu tư của bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng, những khoản vay này vẫn là một hình thức tài chính, và chúng được xử lý như vậy và được thanh toán nhanh chóng nếu bạn muốn tránh các khoản chi tiêu không mong muốn khác.